Dodatkowym obciążeniem dla instytucji finansowych pozostaje niekorzystna sytuacja gospodarcza – pandemia i utrzymujące się niskie stopy procentowe istotnie ograniczają ich przychody.
Analizy i scenariusze
Opublikowany raport wskazuje dwa możliwe warianty rozwoju sytuacji:
- optymistyczny – strata banków na poziomie 17% wartości portfela kredytów frankowych, przy założeniu przewalutowania z zachowaniem pierwotnych warunków,
- pesymistyczny – nawet 40% straty, gdyby sądy masowo uznały kredyty za złotowe z pozostawieniem korzystnego oprocentowania charakterystycznego dla zobowiązań frankowych.
Choć ten drugi scenariusz uznaje się za mniej prawdopodobny, jego realizacja oznaczałaby bardzo poważny cios dla sektora bankowego.
Najwięksi gracze kontra słabsze instytucje
Według raportu, największe banki – takie jak PKO BP, Pekao S.A. czy Santander Bank Polska – są w stanie poradzić sobie nawet z dużymi stratami i ustabilizować sytuację w ciągu około dwóch lat. Bardziej zagrożone są banki z wysokim udziałem kredytów walutowych w portfelu, jak mBank czy Millennium.
Najtrudniejsze położenie dotyczy jednak Getin Noble Banku, który nawet w wariancie łagodnym może nie sprostać skutkom finansowym sporów sądowych.
Niepewność dla klientów
Frankowicze związani z Getin Noble Bankiem znajdują się w szczególnie trudnym położeniu. Nawet w przypadku wygranej w sądzie istnieje ryzyko, że instytucja nie będzie dysponowała wystarczającymi środkami na zwrot należności.
Perspektywy na przyszłość
Liczba nowych pozwów wciąż rośnie, a 2023 rok może okazać się rekordowy pod tym względem. Mimo to, w stosunku do ogólnej liczby umów, udział spraw sądowych nadal jest stosunkowo niewielki. Banki kalkulują więc, że bardziej opłacalne pozostaje prowadzenie sporów niż masowe zawieranie ugód.
To oznacza, że konflikt frankowy wciąż będzie się przedłużał, a jego skutki odczują zarówno kredytobiorcy, jak i cały sektor finansowy – w tym także instytucje takie jak BOŚ kredyt we frankach, które również muszą mierzyć się z rosnącym ryzykiem prawnym