Rozwój programu ugód

Pierwsze działania banków w tym kierunku rozpoczęły się po apelu przewodniczącego KNF w 2020 roku. PKO BP jako pierwszy wdrożył program konwersji kredytów, natomiast mBank uruchomił własny pilotaż dopiero pod koniec 2021 roku. Początkowo obejmował on około 1300 klientów spełniających określone warunki, np. regularną spłatę zobowiązań. Proponowano im przewalutowanie kredytu na złotówki, częściowe umorzenie kapitału oraz zmianę oprocentowania na WIBOR.

We wrześniu 2022 roku program został rozszerzony na wszystkich posiadaczy aktywnych kredytów frankowych, z możliwością indywidualnych negocjacji. Wprowadzono również opcję stałego oprocentowania, jednak warunki tej oferty nie zostały w pełni doprecyzowane.

Reakcja kredytobiorców

Mimo rozszerzenia programu, zainteresowanie ze strony klientów pozostało ograniczone. Wielu kredytobiorców podkreśla, że propozycje ugód pojawiły się dopiero w momencie, gdy WIBOR osiągnął bardzo wysokie poziomy. W praktyce sprawia to, że droga sądowa nadal wydaje się bardziej opłacalna – w sądach możliwe jest nie tylko unieważnienie umowy, ale także odzyskanie wpłaconych środków.

Na koniec II kwartału 2022 roku liczba spraw przeciwko mBankowi wyniosła ponad 15 tysiąca, co oznacza wzrost o blisko 1300 postępowań względem poprzedniego kwartału. Pod względem liczby pozwów bank ten ustępuje jedynie PKO BP.

Rosnące rezerwy i stabilność finansowa

Rosnąca fala pozwów wymusza na mBanku systematyczne zwiększanie rezerw. W 2022 roku rezerwy wzrosły o setki milionów złotych, a bank prognozuje dalszy wzrost tego obciążenia. Obecnie poziom pokrycia portfela frankowego rezerwami szacowany jest na około 50%, co stanowi jeden z najwyższych wskaźników wśród banków działających w Polsce.

Pomimo znaczących kosztów, sytuacja finansowa mBanku pozostaje stabilna. Wynik netto grupy kapitałowej w pierwszej połowie 2022 roku wyniósł 740 mln zł, wobec 430 mln zł rok wcześniej. Prognozy na koniec roku były jednak ostrożne – bank spodziewał się ujemnego wyniku netto, głównie w związku z kredytami walutowymi oraz kosztami wakacji kredytowych.

Podsumowanie

Rosnące zainteresowanie procesami sądowymi sprawia, że ugody nie cieszą się dużą popularnością. Kredytobiorcy, także ci posiadający kredyt frankowy kraków, coraz częściej wybierają drogę sądową jako skuteczniejszą metodę ochrony swoich interesów.