Kredytobiorcy zwrócili uwagę, że oferty ugód pojawiły się dopiero w momencie, gdy wskaźnik WIBOR osiągnął rekordowe wartości. W praktyce oznacza to, że ugoda mogłaby prowadzić do jeszcze wyższych rat. W tej sytuacji wielu frankowiczów zamiast zawierać porozumienie decyduje się na drogę sądową – tym bardziej że statystyki pokazują, iż zdecydowana większość procesów kończy się korzystnie dla klientów.
Rekordowy wzrost liczby pozwów
Na koniec drugiego kwartału 2022 roku przeciwko mBankowi toczyło się już ponad 15 tysiąca indywidualnych spraw, co plasowało go na drugim miejscu w kraju – tuż za PKO BP. Skala pozwów zmusiła bank do tworzenia ogromnych rezerw. W trzecim kwartale 2022 roku zaplanowano aż 2,4 mld zł na ryzyko prawne związane z kredytami walutowymi.
Dane pokazują również, że mBank przegrywa zdecydowaną większość spraw – nawet 98% zakończonych postępowań sądowych było korzystnych dla kredytobiorców. W rezultacie bank zwiększył pokrycie portfela frankowego rezerwami do poziomu ponad 54%.
Rosnące koszty kredytów frankowych
Wzrost stóp procentowych w Szwajcarii oraz rekordowy kurs franka przekraczający 5 zł sprawiły, że raty kredytów znacząco wzrosły. Wielu kredytobiorców znalazło się w szczególnie trudnej sytuacji, decydując się na złożenie pozwów. Sądy w zdecydowanej większości unieważniają umowy kredytowe, co pozwala klientom nie tylko odzyskać wpłacone środki, ale również wykreślić hipotekę z księgi wieczystej.
Najczęstsze korzyści z unieważnienia umowy:
- zwrot wszystkich wpłat dokonanych w ramach nieważnej umowy,
- brak obowiązku dalszej spłaty rat,
- usunięcie hipoteki z nieruchomości,
- odzyskanie pełnej zdolności kredytowej,
- możliwość uzyskania odsetek ustawowych.
Dodatkowo wyrok TSUE z 2022 roku potwierdził, że roszczenia kredytobiorców nie ulegają przedawnieniu, jeśli nie byli świadomi nieuczciwych postanowień umowy.
Podsumowanie
Choć mBank próbuje zachęcić do ugód, to w obecnych warunkach są one mało atrakcyjne. Coraz więcej osób wybiera drogę sądową, która daje realną szansę na całkowite uwolnienie się od toksycznego kredytu. Pomoc może zapewnić profesjonalna kancelaria frankowa Kraków, która zajmuje się analizą umów i prowadzeniem procesów przeciwko bankom.